- Ventajas y desventajas del factoraje financiero.

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A causa de las medidas establecidas por la emergencia del COVID-19, grandes, medianas y pequeñas empresas atraviesan por un proceso de adaptación al cambio para mantener la operatividad y el crecimiento de su organización. Ante tales circunstancias, es buena idea conocer las alternativas de financiamiento más adecuadas para tu empresa o negocio.  

En este sentido, se ha observado el crecimiento de una modalidad de financiamiento que nace a partir de la reforma hecha en 2006 a la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, dando origen a la constitución de las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES). Identidades financieras en las que uno de los objetivos es, el otorgamiento de factoraje financiero con propósito de apoyar a aquellas organizaciones con difícil acceso a las fuentes tradicionales de financiamiento como lo son los créditos bancarios.

Por su naturaleza, el factoraje es una alternativa de financiamiento ideal para las pequeñas y medianas empresas, principalmente si estas no tienen un historial bancario a su favor. En esta modalidad de financiamiento, las empresas pueden acceder a los fondos que se han inmovilizado en sus cuentas por cobrar. En el factoraje financiero se establece un acuerdo que implica la venta de cuentas por cobrar de una empresa a otra (llamada «factor») con un descuento. Facilita al vendedor tener flujos de efectivo inmediatos que de otro modo obtendría en una fecha posterior. Por tanto, el factor es un intermediario entre el vendedor y el comprador.

Si deseas conocer más acerca de cómo funciona el factoraje y quiénes intervienen en una operación de factoraje financiero, te recomendamos leer nuestro artículo “¿Cómo ayuda el factoraje al flujo financiero de las empresas? ”

A continuación, te decimos las principales ventas y desventajas de utilizar el factoraje como medio de financiamiento para tu empresa o negocio.

Ventajas del Factoraje Financiero

• La liquidez de forma rápida es una de las ventajas más valiosas del factoraje financiero, pues permite cerrar la brecha en las necesidades de flujo de efectivo. Al tener flujo de caja disponible, es posible pagar nóminas y otros gastos y aprovechar oportunidades comerciales sin esperar entre 30, 60 o 90 días, esto acelera el crecimiento de los negocios, ya que se cuenta con el efectivo disponible para expandirse o continuar con sus operaciones diarias a pesar de las crisis.
• El factoraje tiene un proceso de aprobación de línea de mayor flexibilidad que los créditos o préstamos bancarios, basada ​​en la solvencia crediticia de tu cliente.
• Una vez que la empresa obtiene una línea de factoraje, está en la posibilidad de no hacer uso de ella hasta que así lo crea conveniente, sin tener que pagar ningún recargo y, a medida que la empresa crece, también lo puede hacer la línea de factoraje, convirtiéndose así, no solo en una solución a corto plazo, sino también a largo plazo, según las necesidades de la industria y negocio.
• El factoraje financiero representa una venta, no un préstamo, por lo que es un financiamiento que no genera deuda.
• El factoraje mejora la salud crediticia de las empresas, ya que no se expresa como un pasivo en los estados financieros.
• En Flux Financiera, brindamos el factoraje de forma ágil, con una pre-aprobación de línea en 48h, disposición de recursos en tiempo récord y atención personalizada por un asesor financiero para resolver cualquier duda y asesorar al cliente, características clave para apoyar a las empresas en su proceso de crecimiento y brindar a sus dirigentes el control del flujo de efectivo del negocio.

Desventajas del Factoraje Financiero

• Una línea de factoraje es más costosa que una línea bancaria tradicional.
• El factoraje se limita a empresas B2B (de empresa a empresa) únicamente y está disponible para empresas con cuentas por cobrar elegibles.
• Se envía una notificación de cesión a los deudores informándoles que se ha realizado una cesión de facturas. La mayoría de las empresas están familiarizadas con este proceso y tienen muy pocos problemas con él.

En conclusión, es importante que una empresa analice las ventajas y desventajas de tomar el factoraje como medio de financiamiento para resolver las necesidades de liquidez. El factoraje financiero es ideal para las pequeñas y medianas empresas que enfrentan los retos que traen consigo la falta de liquidez para mantener su operación y hacer crecer su negocio y, en definitiva, las ventajas superan por mucho a las desventajas en este tipo de financiamiento.

Si deseas saber cómo elegir a la institución financiera o SOFOM ideal para tus necesidades te recomendamos leer nuestro artículo ¿Qué buscar en una entidad financiera que otorga factoraje?

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