Compartir la entrada "PYMES: Cómo afrontar los retos financieros en 2021"
Recientemente el INEGI presentó los resultados sobre el estudio del impacto que tuvo el COVID-19 en los negocios en 2020 (ECOVID-IE) a partir del cual podemos concluir los principales retos financieros que tienen las PyME´s de cara al 2021. Con casi 5 millones de unidades económicas en México el 86,6% fueron afectadas por la pandemia principalmente en los siguientes aspectos:
Disminución de Ingresos
Son 4.9 millones de establecimientos del sector privado y paraestatal registrados en los censos económicos 2019, de los cuales, el 99.8% pertenecen al conjunto de establecimientos micro, pequeños y medianos negocios. La disminución de los ingresos para estas empresas fue el principal tipo de afectación que reportaron, revelando que el 79 % de éstas atraviesan por esta situación.
Falta de financiamiento
A raíz de la pandemia, sólo 1 de cada 10 empresas recibieron algún tipo de financiamiento en 2020. De acuerdo a cifras del Banco de México, las PyME´s reportan condiciones mucho más estrictas para tener acceso a créditos bancarios. El financiamiento se ha utilizado en un 67% de los establecimientos micro para la adquisición de insumos y, por otra parte, el 47% de los pequeños y medianos lo han destinado al pago en efectivo o en especie para el personal.
Cierre de operaciones
Poco más de un millón de empresas cerraron sus puertas de manera indefinida, pues se estima que, de los 4.9 millones de establecimientos micro, pequeños y medianos sobrevivieron 3.9 millones. El cierre se debe principalmente a la falta de recursos para seguir operando.
Consejos para afrontar los retos financieros de cara al 2021
- Cubre tus pasivos a corto plazo con financiamiento a corto plazo
El crédito bancario se ha convertido en una alternativa complicada para las PyME´s en México, ya que la banca considera a estas empresas como entidades de alto riesgo y poca rentabilidad, lo que las hace poco atractivas para la colocación de sus recursos.
Sin embargo, una buena alternativa de financiamiento para las pequeñas y medianas empresas son las líneas de factoraje financiero que brindan SOFOMES como Flux Financiera, fungimos como intermediarios no bancarios, con el propósito de ayudar a PyME´s principalmente, brindando liquidez a corto plazo mediante la cesión de derechos de cobro (o cuentas por cobrar) permitiendo disponer de fondos líquidos sin contratar deuda, lo que ayuda bastante a cubrir los costos de corto plazo. Cabe destacar que, como cualquier entidad del sector financiero no bancario, las SOFOMES reportamos a las Sociedades de Información Crediticia (buró de crédito) el historial crediticio para facilitar la obtención de otros tipos de financiamiento a mediano y largo plazo, lo que es una buena noticia para los negocios.
- Elabora un presupuesto y respétalo para garantizar la continuidad del negocio
El control presupuestal, es decir, no gastar más de lo que realmente ingresa a la empresa, programar el flujo de efectivo y anticiparse a eventos que puedan poner en riesgo la continuidad del negocio son medidas fundamentales para afrontar los retos ante la crisis, por ello, te recomendamos elaborar un presupuesto que permita garantizar la operación.
Prevé las necesidades de flujo y analiza las mejores fuentes de financiamiento a las que tienes acceso para cuidar aspectos fundamentales para garantizar la continuidad del negocio, tales como: pagos de impuestos, sueldos y salarios, renta de local comercial, así como, identificar el pago de materia prima o insumos necesarios para la operación, entre otros. El control presupuestal es básico para mantener el negocio en marcha y permite establecer prioridades en la asignación de los recursos. Lo que traerá grandes beneficios a corto, mediano y largo plazo.
- Apuesta por la transformación digital
La resiliencia y la adaptación en el entorno empresarial durante y después de la pandemia, son factores clave para la continuidad de los negocios. Implementar la digitalización de procesos sobre todo en los aspectos clave, cómo lo son las ventas, puede abrirte paso a la transformación necesaria para seguir operando en un mundo cada vez más digitalizado. El eCommerce es una excelente alternativa para diversificar los canales de venta y seguir brindando atención a los clientes actuales, al mismo tiempo que se incursiona en nuevos mercados para aumentar los ingresos de manera sostenida de cara al 2021 y los años venideros.
- Enfrenta el reto de crecer bajo un nuevo orden
Las reglas del juego en los negocios han cambiado y, por tanto, a medida que tu empresa o negocio sea capaz de enfrentarlo y adaptarse a la nueva realidad, tendrás buenas posibilidades de seguir operando. Invertir en habilidades, innovación y tecnología, así como, fomentar una cultura empresarial de mejora continua, trabajo en equipo y alto rendimiento permitirán garantizar no solo la supervivencia sino el crecimiento y la estabilidad ante cualquier escenario, por difícil que parezca.
- Una visión empresarial con propósito
Es de gran importancia entender la responsabilidad social y ambiental que hoy en día adquieren en mayor medida las marcas gracias a los beneficios que trae consigo lograr un impacto positivo en su entorno, ya que esto es, en definitiva, un diferenciador único. Cuando el propósito de las empresas va más allá de generar ingresos a partir de un producto o servicio de calidad, se superan muchos de los conflictos que surgen sobre todo en momentos de crisis, generando motivación y lealtad por parte de los colaboradores, impulsando la imagen y reputación de la empresa y sin duda, mejorando el desempeño financiero, dando por resultado un crecimiento sostenido. Te recomendamos buscar en todo momento que tu negocio sea un participante activo de la comunidad, a través de la generación de empleos y mejora de condiciones laborales, el cuidado del medio ambiente y por supuesto, la construcción de relaciones duraderas con clientes y proveedores. Junto con el compromiso de la administración de la empresa establece la razón de ser de tu marca más allá de la generación de utilidades.
En conclusión, las PyME´s que trabajen para mantener sus finanzas sanas, asegurar la calidad de sus productos o servicios, busquen innovar de manera permanente, se conviertan en un referente en su comunidad y se distingan por un liderazgo hacia la resiliencia y adaptación al cambio, son las que, con seguridad, lograrán vencer los desafíos que deja el 2020.
